市场上流通的钱是变多了，可大家发现银行存款的利率也随之降低。

目前，国内大部分银行的 2 年期定期存款利率都不足 2.5%，而 1 年期定期存款利率能超过 1.5%的银行更是寥寥无几。

但低利率也挡不住人们存钱的热情。

觉得银行存款利率太低，可又不愿承受基金、股票等理财方式的风险？

银行员工讲真的：2024 年存钱去银行，牢记这 4 个原则，不然容易亏，利息还不高。

【一、注意分散存款风险】

第一定律，甭把钱全存一家银行。

2021 年底，国家正式规定，50 万元以上的银行存款不再保本保息了。

那就是说，我国理财市场进入了“卖者负责，买者自担”的时期啦。

国家打破银行存款刚性兑付，这是保证金融环境稳定运行的必然之举啊。

这也在迫使投资者努力学习金融理财知识，而不是只想着稳定，要保本保息。

存款也是买卖，买卖哪有不亏的。

银行经营必须严控风险，而不是啥情况都兑付客户的存款本金和利息。

刚性兑付取消后，我们在银行存钱得学会把钱分散开存。

去银行存钱，最聪明的做法是别把钱都放一家银行，还得把存款额控制在刚性兑付上限以下，这样才能保证本息。

现在银行办卡限制多，保密措施也很可靠，卡多了也别怕。

现在好多银行都有自己的手机 App，我们可以弄个存款分栏，把这些银行卡都统一管理起来。

那肯定啊，咱在赚银行利息的同时，也得在家头留点现金，以备不时之需啊。

【二、注意存款时间接续性】

第二定律得保证存款时间连续。

连续性就是每年都有家庭存款到期可以支取。

这样就能及时应对生活中可能出现的意外，也给定期存款赚取更多利息留出操作空间。

定期存款一般在到期前取不出来。

如果非得提前支取，储户得承担利息损失，这损失多少主要看提前支取的时间和利率水平。

要保证存款的连续性，就得保证其流动性。银行存款在家庭财富中的占比通常较大，这能提高家庭财富的流转效率。

好多朋友都觉得，未来银行存款利率可能会再降降。

那我就选银行存款利率相对高的时候，把存款年限拉长，这样做其实就是放弃了存款的流动性。

如果你有笔钱短时间内用不上，存银行定期能拿高收益，但别选 5 年。

现在国内银行 3 年和 5 年定期的利息差得不多。

存五年定期，既损失资金流动性，又拿不到高收益，还会让自己陷入困境。

“十二存单法”是让银行存款保持连续性的一种方式。

具体做法是，把存款平均分成 12 份，每个月存一家银行，期限都是一年。

每个月都有可支取的存款，虽然这样比较麻烦，但可以省事儿。

【三、注意留存定期存款】

第三条铁律是得留点定期存款。

银行定期存款可能存在流动性缺失的问题，所以保留一定份额的定期存款还是很有必要的。

因为存款收益通常跟风险相伴，不过这里的风险不是投资风险，而是资金流动性风险。

截至今年 2 月，国内四大行 1 年期定期存款利率是 1.45%，6 月就降到了 1.35%。

但是对于不太了解基金、股票理财方法的人来说，银行定期存款就是最好的理财选择。

银行定期存款很重要，影响着国家金融秩序和银行系统的正常运转。

确保稳定存款利率处于合理区间，这对于国家调控国民经济运行至关重要。

也就是说，银行存款利率能直接体现当下国内货币政策的走向。

合理的存款利率能保证银行正常经营，同时动态调整的存款利率也能给投资者提供价值参考，还能稳定国内理财产品市场。

现在国内有不少家庭的理财结构都是“定期存款+活期存款+投资品”的经典配比，因为社会大众的理财意识在不断增强，他们在理财知识储备上也逐渐丰富起来。

这是为了管控风险并使利益最大化。

但在理财产品的认知上，很多人还是习惯把基金、股票和存款相提并论。

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【四、注意理财并非存款】

参加理财知识学习，都会听到“股票有风险、投资需谨慎”的提示。

这意味着没人能保证投资基金或股票一定能盈利。

当我们在银行或第三方理财平台买基金或股票时，都会看到投资风险提示，因为高收益通常伴随着未知的高风险啊。

现在很多年轻人为了追求高收益而选择投资基金或股票，还有一部分人更倾向于跟随“财经大V”们的投资选择。

不过他们投资获得的实际收益却往往不尽如人意，甚至干脆就被股市“套牢”。

投资基金、股票需要有沉稳的心态，不少投资小白看到投资亏损后想割肉却又不甘心亏损，结果就是越陷越深。

现在很多人都习惯性的将基金或股票投资看作是存款，其实它们的投资风险远比银行存款高得多。

投资基金或股票需要对相关行业有充分的认知，并且还要综合考虑到任何能够影响其发展的因素。

就算你考虑周全并成功预判形势，也难保后续不会出现意外情况，比如政策变动或产品质量问题等等。

理财产品并非单纯的存款，而是以个人投资趋向为指引的投资筹码。

我们可以在这个市场挣大钱，但也得担风险。

咱可得弄明白，不能把理财产品投资和银行存款划等号，这是咱进这个市场前得认清的事儿。

【五、银行存款小技巧】

除了这四条铁律，再给大家说几个银行存款的实用小技巧，能帮大家更好地懂银行存款的结算规律，还能让收益更高：

第一个技巧是，对自动转存要谨慎。

一般来说，银行存款到期不取，银行会自动将这笔存款进行转存，转存期限和上一个周期一样。

但现在好多银行的存款利率都一直降，有些银行的自动转存利率比柜台转存还低。

当然，现在银行业也有信息化、电子化发展的特点。

要是我们没时间去柜台办理转存，也可以用手机 App 来处理存款转存业务。

第二个技巧是巧用复合存款法。

所谓复合存款法，就是零存整取和存本取息相结合的方法。

如果你是大额存单用户，那你可以选择存本取息，这样每月都能有收益，这在银行存款利率持续下降的情况下，是个合理的选择。

如果在存本取息的基础上再加上零存整取策略，那你得到的收益会更多，不过这种策略通常需要较大的资金量。